理財有道（一）：脫債得自由（上）

隨著經濟的發展及生活的改善，從銀行取得私人借貸可說是輕而易舉的事，加上信用卡使用方便，以致愈來愈多人不知不覺地陷入債網中。過往，華人的文化傳統是「勤儉樸實」、「積穀防饑」，但現代人的理財哲學已不再如此，有些人存著某種錯誤迷思，認為錢借回來便屬於個人所有，忘了那些錢是要還的，更要為此付出一定的利息開支。借回來的錢從來不是若干財務公司宣傳的那樣「易借易還」；所謂「低息貸款」或「現金透支」，往往要消費者支付不低的利息。
欠債人負有必須償還金錢或財物的責任；債務包括信用卡的簽帳、銀行的貸款、向朋友或親戚的借款、樓宇按揭或其他按揭等。

一、從聖經看債務
首先，聖經沒有明言債務是罪，但聖經並不鼓勵上帝的子民欠債──「不要欠人的債」（羅一三8上，新譯本）。箴言提醒我們：「富戶管轄窮人；欠債的是債主的僕人。」（箴二二7）當人陷入債務，他就失掉了理財的自由，成為銀行或財務公司的「現代奴隸」，直至還清所有欠款，才能重獲自由。
另外，欠債可能是信徒不順服帶來的咒詛。「你若不聽從耶和華——你神的話，不謹守遵行祂的一切誡命律例，就是我今日所吩咐你的，這以下的咒詛都必追隨你，臨到你身上……在你中間寄居的，必漸漸上升，比你高而又高……他必借給你，你卻不能借給他……」（申二八15、43-44）相反，順服神會帶來獎賞，使人有經濟能力，可以借貸予人。「你若留意聽從耶和華——你神的話……這以下的福必追隨你，臨到你身上……你必借給許多國民，卻不至向他們借貸。」（申二八1-2、12）

二、欠債的原因
為何人不覺得舉債有任何問題？其中一個原因就是人對未來過分自信，以為可以掌握自己的命運，包括賺錢能力與財富管理。當金融市場暢旺之時，不少資金流入股市或房地產；便有些基督徒不甘後人，甚至舉債投資，奢望短期內獲利甚豐。我們可能忘了雅各的忠告：「嗐！你們有話說：『今天明天我們要往某城裡去，在那裡住一年，作買賣得利。』其實明天如何，你們還不知道……你們只當說：『主若願意，我們就可以活著，也可以作這事，或作那事。』」（雅四13-15）人不能誇口個人的投資眼光或賺錢能力，因為經濟市場的興衰根本不是由人控制的。
基督徒若缺乏聖經知識，便不曉得按照神的心意管理金錢；以為「屬靈的」歸教會，而「屬世的」則由個人處理。我們要擺脫這種「二元論」，明白神是掌管萬有之主，也是一切物質之主。倘若神在金錢運用上不享有主權，那祂也不可能是我們所信靠的主！
另一導致信徒負債的因素是我們缺乏開支預算和紀律。許多人沒有編制預算或用錢計畫，為了滿足一時的私欲而即興地花費，隨心所欲地用錢，造成入不敷支的財務困局。
聖經沒有提及在甚麼情況下的債務是可以接受的。一般來說，如果基督徒因為生意、房地產按揭或升學進修而借貸，這些類型的借貸是可以容許的。我們也可以接受基督徒因著某些情景因素而借貸，如因疾病、失業等突發事故。但這些是例外，並不是常規。

三、欠債的心態
當今，華人深受物欲文化影響，對大多數的人而言，「想要」蓋過「需要」，認為個人的需要多過神所能賜予的，於是容易陷入舉債度日的困境中。身為我們的創造主和救贖主，神知道我們需要的是甚麼；我們要培育信心，確切相信神能夠供應我們的經濟需要。「耶和華是我的牧者，我必不至缺乏。」（詩二三1）
人往往有某種心態，以為可憑著個人的判斷與能力而僥倖致富，靠個人方法去獲取成就。舊約的雅各就是明顯的例子，他在雅博渡口與天使摔跤（創三二22-32）之前，其人生都是在拼命「抓」物，滿足個人私欲，以致他要負起婚姻帶來的工作債。
人以為現今有賺錢的能力，還債不成問題；但實際上，在人生際遇的順逆與得失上，人基本上不能自主；對基督徒來說，所謂的「人定勝天」在前設上是不能成立的。因此，我們要警惕那些容易導致我們欠債的心態，不容欠債成為生活習慣，以免陷入「以債抵債」的惡性循環中。

（本文作者為香港教會更新運動總幹事）

胡志偉