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吳庭樑
信用卡的普及
近年，使用信用卡繳賬、購物，越來越普及。甚麼易辦事、萬事達、大來、運通，幾乎每間銀行、財務公司、地產商、大社團均有信用卡服務。以往的身分象徵，如今人人皆可擁有；從前金卡令人欽羨，如今白金、鑽石更顯高尚尊貴。所謂一卡傍身，世界通行。何況不少人不止一張，三五張毫不出奇。特別是近來各大信用卡公司，不斷送出千百樣贈品：隨身聽、錄音組合、無線電話、公事包，另外還有各種家庭電器，書刊、保健計劃、超市禮券，甚至食品糕點。最厲害的還是提供購物保障、回贈服務，延長還款期、大額透支、別的信用卡欠款轉戶，並終身免去年費！總之，信用卡已深入民間，打進學校、醫院、家庭，進入各人隨身的錢包。
據說數年後，香港更換的智能身分證，不單能輸入個人車牌、借書證，還可加入類似信用卡的服務。那時，真是人人一證一卡，穿梭來往，世界盡在腳掌下。然而，這是喜或悲，是好或壞事呢？值得深思。
無疑，信用卡是現代社會進步的產物，打開商賈往來流通和方便之管道。有了這類聰明卡，以後便無須攜帶大量鈔票、硬幣在身，不論衣食住行，看病住院、交學費、繳稅、看電影，訂購機票等等，都為卡主大開方便之門。有些信用卡，更塑造個人化象徵，加入相片並喜愛的圖畫背景，令人感覺親切又像私人珍藏。不過，信用卡令人嚮往之餘，也極具迷惑，容易令人目眩，墮入陷阱。
信用卡的迷惑
- 信用卡最大的迷惑，是令人不知不覺間更輕易先使未來錢。這好像遊樂場的代幣，越不像錢便越使人失去警覺，往往一念之間，便失去預算。信用卡是對個人定力、意志力的考驗，若把持不來，便盡顯人性的軟弱。
- 信用卡最易成為罪犯和非法之徒狩獵的目標。每年因遺失信用卡、冒簽、偽造所召致的金錢損失，數以億計。若保管不力，每多一張卡，便多一個風險，給別人誘探的機會。
- 信用卡的「信用」(credit)，現已難界定了。信用卡的「信用」，是指銀行提供的使用效力，或消費者、擁有者的還款能力呢？今天，信用卡對營商者，是推銷的產品，生財的工具；對非法者，是搖錢樹；對心智未全者，卻是炫耀身分的象徵。
- 對賭徒、博彩者，這是十個樽九個蓋（信用卡），終身還不完債務的無底坑。欠款變成利疊利，長命的債項。初期，有些信用卡公司說只用償還數個百分點，不料三個月後，利率卻是十多厘。若不還清，日後追債公司將用各樣方法和手段，叫負債者提心吊膽，無日安寧。
- 對不善理財者，是一個極大的冒險。尤其年輕人，尚未懂得有計劃地運用金錢，到日後無力還款時，那必定是最大的噩夢。現今不少破產者，豈不是往往藉著多開一張信用卡，把取得的透支款項，來償還舊卡的欠款。結果一開再開，不足一年半載，便欠下十餘張卡債！真是危機重重。
- 對那些享樂者，是一種誘惑試探，一個揮霍機會。信用卡對他們來說，便像一個取之不盡的金庫。特別是有些信用卡不設消費上限，又或月薪的兩倍、三倍，如今用錢真的做到一簽(擲)千金，而面不改容。另外，附屬卡也極之吸引，因為付鈔的是主卡持有人。隨時「碌爆」卡，一點也不出奇。
信用卡的善用
信用卡的發明幾可取代錢幣鈔票的流通，優點是方便簡單。只是近年各大信用卡公司競爭熾熱，出卡或用卡已近乎濫發、濫收和濫用。今天，使用信用卡已變為一種個人及社會行為模式，值得學者專家們深入研究分析。不過，信用卡既然不可取替的話，我們便得善用它。
- 信用卡主要與金錢掛鉤，擁有者首個條件便是要懂得理財；個人應有正確的金錢觀、價值觀，否則便有錯誤的消費取向和動機。
- 信用卡稱之為「信用」卡，背後存在一個彼此合約的精神。最好留給那些成熟、有信譽，有責任感，又有若干經濟能力者使用，否則又會構成並增加不少個人、家庭及社會問題。
- 不宜擁有太多信用卡。一來免去遺失招致的損失，二來避免過多消費的吸引。應選有信譽的信用卡公司，不要單為那些贈品或別人遊說，而隨意開卡；另外，最好有一定的消費上限，卡上更宜有個人相片，避免被冒認之危險。還有，小心消費簽卡的場所，不要隨便透露私人資料等等。
畢竟信用卡像火一般是工具、媒介，善用者便可發揮其最大效用，產生熱量叫人溫暖；但不善用者則惹火焚身，萬劫不復了。用卡者宜慎之。
（作者為中國佈道會沙田迦南堂主任牧師）
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